案例回顾：付先生和夫人年收入共30万元，每年共能存下12万左右，现在拥有一套120平方米的房子，市场价在90万元左右。夫妻俩共有存款10万元，此外还购买了20万元的股票，但现在打算全拿出来做其他方式的理财，目标是两年内购买一套180平方米、价值150万左右的房子，希望专家能提供一个适合他们的投资方式，以及一个还贷计划，当然等将来顺利住进新房后，可以考虑卖出现在的房产。本期《赢家》周刊“赢在非常道”栏目将为付先生一家提供所需要的理财投资方案，改善他们的投资结构，使他们能顺利完成购房及还贷计划。

　　本栏目将在下周继续征集各类理财案例，希望广大热心读者继续通过86780189征集热线和cdcdcj@263.com征集邮箱提出理财要求，我们也将一如既往积极地为您解决理财难题。

　　[专家理财方案]

　　提供者：民生银行(12.34,-0.19,-1.52%,吧)成都分行中国金融理财师付彦

　　理财规划：

　　在为付先生制定理财计划前，先计算一下他们的短期目标是否能顺利实现。假设两年后购买一套价值150万元的房子，首付3成即450000元，贷款1050000元，贷款期限15年，贷款利率7.814%，采用等额本息还款法，每月需支付按揭贷款9900元左右，一年需支付120000元左右。家庭资金支出将较为紧张，缺乏弹性，一旦收入来源出现波动，将造成较大负担。因此建议延长贷款期限，适当控制消费支出，不过旧房的增值能弥补部分资金需求。

　　付先生一家目前的理财资金共300000元，其中60%以上用于高风险高收益的股票投资，高风险投资比重较大，股市的波动对家庭资产总量影响较大；这样的投资组合品种过于单一，抗风险能力低。建议付先生增加投资品种，逐步减少直接投资股票的比重。

　　可以首先设定核心资产的投资比例(占总资产的50%)，这部分核心资产适于中长期投资，选择的投资品种要能获得长期稳定的收益(短期波动可以接受)和保值增值功能，如债券型基金、银行稳健类投资产品、股票型基金和黄金投资等；其次，可以拿一部分资金做灵活投资，这部分资产可用于高收益的风险投资品种，根据市场趋势，采取波段操作，获利停损，同时要具有变现能力强的特点，如股票投资、外汇投资和纸黄金投资等，投资比例可设定在20%-30%左右；最后，不要忘记准备一定的弹性资金，以备家庭的突发事件，这部分资金约为家庭6个月的生活支出费用。